WIBOR nie do podważenia. TSUE potwierdza legalność wskaźnika
12 lutego 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości UE wydał wyrok w sprawie dotyczącej stosowania wskaźnika WIBOR w umowach kredytowych. Sędziowie TSUE potwierdzili, że sądy w sprawach konsumenckich nie mogą badać prawidłowości wyznaczania WIBOR-u. Banki prawidłowo informowały klientów o wskaźniku referencyjnym – zgodnie z prawem krajowym i unijnym.
- Sąd nie może badać metody ustalania wskaźnika WIBOR. Naruszałoby to unijne rozporządzenie BMR. Trybunał przypomniał, że WIBOR jest przedmiotem wyczerpujących ram prawnych na poziomie Unii, których przestrzeganie zapewniają właściwe organy krajowe. W związku z tym, o ile wskaźnik referencyjny, taki jak WIBOR, można uznać za zgodny z tymi ramami prawnymi, klauzula, która go zawiera, nie powoduje, co do zasady, sama w sobie znaczącej nierównowagi między stronami na niekorzyść konsumenta.
- Trybunał nie podzielił zarzutów podważających wiarygodność i rynkowość WIBOR-u.
- Banki realizowały wymogi informacyjne – przekazywały informacje o nazwie, administratorze i skutkach wzrostu wskaźnika na oprocentowanie kredytu. TSUE potwierdził, że banki nie miały obowiązku informować o metodzie wyznaczania wskaźnika referencyjnego. Obowiązek ten ciąży na administratorze.
- TSUE potwierdził, że to administrator ma obowiązek publikować lub udostępniać główne elementy metodologii każdego wskaźnika, który dostarcza, i do których bank może odsyłać konsumenta. Wszelkie dodatkowe informacje przekazane przez bank w danym wypadku nie powinny przedstawiać zniekształconego obrazu tego wskaźnika.
- Samo ewentualne naruszenie obowiązków informacyjnych dotyczących zmiennego oprocentowania nie wystarcza do podważenia umowy. Nawet w przypadku takiego naruszenia, sąd musi zbadać w drugiej kolejności uczciwość klauzuli. W praktyce oznacza to porównanie oprocentowania z umowy z odsetkami ustawowymi oraz ze stawkami rynkowymi obowiązującymi w chwili zawarcia umowy.
- Wyrok TSUE umocni zatem dotychczasową linię orzeczniczą sądów polskich – dotąd nie zapadł żaden prawomocny wyrok podważający WIBOR lub sposób spełnienia przez bank obowiązków informacyjnych.
Poniżej znajduje się do pobrania obszerny Komunikat TSUE ws wyroku oraz komentarz audio i wideo Prezesa ZBP, dr. Tadeusza Białka
Pobierz plik
Komentarz audio
Transkrypcja komentarza
-
To wielki dzień dla polskiego sektora bankowego dzisiaj w TSUE, dlatego że TSUE wyraźnie potwierdził legalność i prawidłowość funkcjonowania WIBORu, wyraźnie powiedział, iż nie ma podstaw do podważania wskaźnika. Wskaźnik jest regulowany prawem unijnym, przepisami rozporządzenia BMR, sądy cywilne nie mogą badać ani podważać legalności wskaźnika. Banki prawidłowo realizują obowiązki informacyjne, ponieważ są one określone jednoznacznie przepisami prawa unijnego. Żadne przepisy prawa unijnego nie zobowiązują też banków do tego, aby szczegółowo informowały o metodologii, czyli zasadach wyznaczania wskaźnika. Z natury rzeczy są to informacje zbyt szczegółowe, niepotrzebne konsumentowi. Wreszcie Trybunał też wyraźnie wskazał, że samo stosowanie w umowie konsumenckiej wskaźnika referencyjnego jest jak najbardziej dopuszczalne. Przypomniał bowiem, że WIBOR jest wskaźnikiem regulowanym przez przepisy rozporządzenia BMR i Trybunał przypomniał również, że WIBOR należy do jednego z nielicznych wskaźników tzw. kluczowych, czyli wprost wymienionych załączniku do rozporządzenia BMR.
To potężny cios dla kancelarii prawnych - zabranie w zasadzie całkowicie tlenu dla prowadzonych postępowań, jeśli chodzi o próby unieważnienia kredytów hipotecznych. Nie ma możliwości podważania - to w zasadzie czerwone światło ze strony Trybunału dla podważania WIBOR-u i podważania obowiązków informacyjnych prawidłowo realizowanych przez banki zgodnie z prawem unijnym.