Forum Bankowe 2025

O rekordowych wynikach bankowości za rok miniony wspominał Prezes Narodowego Banku Polskiego, prof. Adam Glapiński. Podkreślił, iż zyski sektora wykorzystano w celu zwiększenia poziomu kapitałów własnych.

Tak dobre rezultaty sektora pozwalają polskim bankom pokryć z nadwyżką obowiązującą im nowe wymogi ostrożnościowe, w tym rekomendowany przez Komitet Stabilności Finansowej antycykliczny bufor kapitałowy. To ważny czynnik, zwiększający odporność branży finansowej na nieprzewidziane szoki , zauważył Prezes NBP.

Takich gwałtownych i nieprzewidywalnych zmian w ostatnich latach nie brakowało – Adam Glapiński wskazał tu przede wszystkim na nienotowaną w Polsce od lat, dwucyfrową inflację, której wybuch w latach 2021-2022 był efektem dwóch potężnych szoków, poczynając od pandemii a kończąc na rosyjskiej inwazji na Ukrainę i spowodowanym nią kryzysie energetycznym.

– Powszechna wiara w stabilność cen została nadszarpnięta na całym świecie – tak konsekwencje obu tych „czarnych łabędzi” ocenił prezes banku centralnego.

Dodał również, że działania na rzecz trwałego obniżenia inflacji stanowią nie tylko konstytucyjne zadanie banku centralnego, ale i zobowiązanie wobec wszystkich Polaków.

– Niska i stabilna inflacja to warunek konieczny zrównoważonego rozwoju gospodarczego i długofalowego wzrostu (…).

Gdyby wysoka inflacja się utrwaliła, spadłaby konkurencyjność polskich firm, a koszty finansowania gospodarstw domowych, przedsiębiorstw i samorządów byłyby wyższe – przestrzegł prezes NBP.

Niepokojące ryzyko prawne dla sektora bankowego

Najistotniejszym wyzwaniem dla polskiego sektora finansowego jest dziś ryzyko prawne, w szczególności dotyczące umów zawieranych z konsumentami – wskazywał Adam Glapiński, powołując się na analizy Komitetu Stabilności Finansowej.

– Apelujemy o szersze uwzględnianie zasady proporcjonalności, nie tylko definiowanej w rozumieniu prawa, ale też w ujęciu ekonomicznym – akcentował Adam Glapiński, dodając iż obszarem, który wymaga modyfikacji, jest sankcja kredytu darmowego, dziś coraz częściej wykorzystywana przez konsumentów w celu uwolnienia się od spłaty prawidłowo udzielonych kredytów.

Według banku centralnego, dolegliwość tego instrumentu powinna być uzależniona  od skali naruszenia interesów konsumenta, a w przypadku, kiedy ewentualne uchybienia nie prowadziłyby do poszkodowania konsumenta, sankcja nie powinna mieć zastosowania.

Potrzeba też zatrzymać, a nawet odwrócić obserwowany w ostatnich latach spadek relacji kredytu do PKB i udziału kredytu w aktywach polskich banków.
 

Rozwój polskiej gospodarki wymaga zaangażowania ze strony sektora bankowego, choćby z uwagi na aktualne wyzwania związane z potrzebą finansowania transformacji energetycznej czy modernizacji armii – zaznaczył Jurand Drop.

Zwrócił on uwagę, iż inwestycje, ukierunkowane na zwiększenie poziomu bezpieczeństwa oraz działania podejmowane w tym zakresie skutkują obniżaniem ryzyka, dlatego inwestowanie w ten obszar uznać można za wkład w przyszłość prowadzonego biznesu.

Przedstawiciel resortu finansów zwracał uwagę m.in. na fakt, iż realizowane zmiany powinny uwzględniać czynnik społeczny – przykładem może być uwzględnienie potrzeb osób uboższych w kontekście rosnących cen energii.

Jurand Drop wspomniał też o innych inicjatywach na rzecz rynku finansowego, m.in. reformie wskaźników referencyjnych. Przypomniał, iż przesłanką dla przeprowadzenia tej reformy są zalecenia organizacji międzynarodowych, w myśl których także i nasz kraj realizuje proces wdrażania nowego wskaźnika referencyjnego typu risk-free rate.

Przypomniał też, że banki jako sektor płacą w Polsce najwyższe podatki – tylko w zeszłym roku było to 13 mld zł z tytułu CIT oraz prawie 6 mld zł tzw. podatku bankowego.

• Dr hab. Jacek Jastrzębski, prof. UW, Przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego

 

• Artur Adamczyk, Prezes Zarządu, Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
• dr Mirosław Czekaj, Prezes, Bank Gospodarstwa Krajowego
• Robert Sochacki, Wiceprezes Zarządu, Bank Pekao S.A.
• Agnieszka Wolska, Wiceprezeska Zarządu, BNP Paribas Bank Polska S.A.

Podczas rozmowy eksperci omówili kluczowe aspekty finansowania projektów strategicznych, w tym możliwości współpracy między sektorem bankowym a instytucjami publicznymi.

SESJA II: Wpływ rozwiązań prawnych na działalność banków


Debata była poświęcona kluczowej roli regulacji w funkcjonowaniu sektora bankowego oraz ich wpływowi na konkurencyjność i stabilność rynku finansowego. Moderatorem dyskusji był dr Tadeusz Białek, Prezes Związku Banków Polskich.

Wystąpienia wprowadzające wygłosili:

• Tomasz Chróstny, Prezes, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów

• Zuzanna Zakrzewska, Partner, Kancelaria EY Law

W panelu eksperckim udział wzięli:

• Brunon Bartkiewicz, Prezes Zarządu, ING Bank Śląski S.A.
• Tomasz Kowalski, Prezes Zarządu, Deutsche Bank Polska S.A.
• Bartosz Kublik, Prezes Zarządu, Bank Ochrony Środowiska S.A.
• Michał Sobolewski, Wiceprezes Zarządu, PKO Bank Polski S.A.
• Dagmara Wojnar, Wiceprezes, Bank Pekao S.A.
• Zuzanna Zakrzewska, Partner, Kancelaria EY Law

Podczas dyskusji eksperci podkreślali, że odpowiednie regulacje mogą wspierać rozwój sektora bankowego, jednak ich nadmiar może ograniczać konkurencyjność i innowacyjność. Stabilność rynku finansowego wymaga spójnej polityki regulacyjnej, która zapewni równowagę między ochroną konsumentów a swobodą działalności banków.

Do kluczowych wyzwań wskazanych w debacie należą rosnące obciążenia fiskalne, dostosowanie do nowych regulacji unijnych oraz wpływ przepisów na dostępność kredytu. Dyskusja pokazała, jak ważna jest ścisła współpraca regulatorów, banków oraz ekspertów prawnych w budowaniu stabilnego i konkurencyjnego rynku finansowego.

Sesja III: Wyzwania technologiczne banków



Podczas sesji eksperci omówili kluczowe wyzwania technologiczne stojące przed sektorem bankowym. Dyskusja koncentrowała się na roli sztucznej inteligencji, rozwiązań chmurowych i cyfryzacji w kształtowaniu nowoczesnych usług finansowych. Paneliści analizowali również wpływ innowacji na poprawę efektywności operacyjnej i bezpieczeństwa bankowości.


Sesję moderował Włodzimierz Kiciński, Wiceprezes Związku Banków Polskich, a w panelu eksperckim udział wzięli:

• Monika Kania, Chief Revenue Officer, GFT Poland
• Przemysław Koch, Wiceprezes Zarządu, VeloBank S.A.
• Grzegorz Paskudzki, Business Consulting Director, Asseco Poland S.A.
• Dariusz Piotrowski, VP, General Manager, Dell Technologies
• Miłosz Trawczyński, Senior Executive, Consulting & AI Solutions, SAS Polska
• Sławomir Soszyński, Wiceprezes Zarządu, ING Bank Śląski S.A.
• Marcin Zygmanowski, Wiceprezes Zarządu, Bank Pekao S.A.

Sesja IV: Przyszłość kredytu konsumenckiego w Polsce a nowa dyrektywa UE

Ostatnia sesja pierwszego dnia Forum Bankowego była poświęcona analizie wpływu nowej dyrektywy unijnej o kredycie konsumenckim na sektor bankowy. Eksperci omówili kluczowe zmiany regulacyjne oraz ich konsekwencje dla instytucji finansowych i klientów. Dyskusja dotyczyła także przyszłości produktów kredytowych w kontekście nowych wymogów prawnych oraz roli technologii w procesie kredytowym.
Wystąpienia wprowadzające wygłosili:

• Mariusz Cholewa, Prezes Zarządu, Biuro Informacji Kredytowej

• Marcin Żuchowicz, CEO, e-point i Łukasz Krukowski, CTO, e-point

Ostatnią sesję pierwszego dnia Forum moderowała Agnieszka Wachnicka, Wiceprezes Związku Banków Polskich, a w panelu eksperckim udział wzięli:

• Przemysław Kończal, Prezes Zarządu, Santander Consumer Bank S.A.
• Piotr Kwiatkowski, Prezes Zarządu, Credit Agricole Polska S.A.
• Marek Radzikowski, Wiceprezes Zarządu, PKO Bank Polski S.A.
• Piotr Żabski, Prezes Zarządu, Alior Bank S.A.

Wręczenie Nagrody im. Prof. Remigiusza Kaszubskiego

Pierwszy dzień Forum Bankowego 2025 zakończyła uroczystość wręczenia Nagrody im. Prof. Remigiusza Kaszubskiego. To prestiżowe wyróżnienie, ustanowione przez Związek Banków Polskich na cześć jednego z najwybitniejszych ekspertów w dziedzinie bankowości elektronicznej i cyfrowych innowacji w Polsce.

Profesor Remigiusz Kaszubski przez wiele lat kształtował rozwój sektora finansowego, wprowadzając nowoczesne technologie i wyznaczając kierunki transformacji cyfrowej bankowości. Był nie tylko naukowcem i praktykiem, ale także wizjonerem, który dostrzegał potencjał technologii w usprawnianiu systemu finansowego. Jego praca miała kluczowy wpływ na rozwój płatności bezgotówkowych, bezpieczeństwa bankowego oraz wdrażanie nowoczesnych rozwiązań w usługach finansowych.

Profesor Kaszubski zmarł w 2012 roku, jednak jego dorobek pozostaje inspiracją dla kolejnych pokoleń specjalistów z sektora bankowego i technologicznego. Nagroda jego imienia jest wyrazem uznania dla tych, którzy – podobnie jak on – przyczyniają się do cyfryzacji, innowacji i bezpieczeństwa bankowości w Polsce.
W tym roku Kapituła Nagrody wyróżniła dwie wybitne postaci:

• Joannę Seklecką, Prezeskę Zarządu eService za istotny wkład w rozwój krajowego rynku usług płatniczych oraz skuteczne zarządzanie firmą, która stała się największym agentem rozliczeniowym w Europie Środkowo-Wschodniej.
• Dariusza Piotrowskiego, Wiceprezesa Dell Technologies Polska docenionego przez Kapitułę za zaangażowanie na rzecz technologicznej modernizacji sektora bankowego oraz działania wspierające innowacyjność w polskim sektorze finansowym.

Nagrody wręczyli Prezes ZBP Tadeusz Białek, Wiceprezeska ZBP Agnieszka Wachnicka oraz Wiceprezes ZBP Włodzimierz Kiciński, wspólnie z Bartłomiejem Noconiem, Dyrektorem Systemów Płatniczych i Bankowości Elektronicznej ZBP.

Uroczystość była okazją do podkreślenia roli innowacji w sektorze bankowym oraz znaczenia współpracy między instytucjami finansowymi a sektorem technologicznym. Wręczenie nagrody stanowiło symboliczne podsumowanie pierwszego dnia Forum Bankowego 2025, podkreślając wagę cyfryzacji i nowych technologii w kształtowaniu przyszłości rynku finansowego.

Drugi dzień Forum Bankowego 2025

Drugi dzień Forum Bankowego 2025 skupił się na kluczowych aspektach funkcjonowania sektora finansowego w Polsce i Europie. Eksperci reprezentujący największe instytucje bankowe, regulatorów oraz liderów branży technologicznej analizowali aktualne wyzwania i trendy kształtujące przyszłość bankowości. Dyskusje koncentrowały się na kwestiach regulacyjnych, cyberbezpieczeństwie, wdrażaniu standardów ESG, zarządzaniu różnorodnością oraz strategiach dostosowania się do dynamicznych zmian rynkowych.

SESJA V – Wyzwania regulacyjne dla banków w obszarze ostrożnościowym

Regulacje ostrożnościowe mają kluczowe znaczenie dla stabilności sektora finansowego i jego zdolności do finansowania gospodarki. Podczas sesji eksperci omawiali wpływ nowych wymogów kapitałowych i płynnościowych na działalność banków, zmiany w polityce nadzorczej Komisji Nadzoru Finansowego oraz konieczność dostosowania strategii zarządzania ryzykiem do rosnących oczekiwań regulatorów.


Sesję moderował Piotr Mazur, Wiceprezes Zarządu, PKO Bank Polski S.A., a wystąpienia wprowadzające wygłosili:

dr Marcin Mikołajczyk, Zastępca Przewodniczącego, KNF


Paweł Preuss, Partner, Lider Sektora Finansowego, EY
W debacie udział wzięli:

• Fernando Bicho, Wiceprezes Zarządu, Bank Millennium S.A.
• Andrzej Burliga, Wiceprezes Zarządu, Santander Bank Polska S.A.
• Marcin Gadomski, Wiceprezes Zarządu, Bank Pekao S.A.
• Marian Gola, Wiceprezes Zarządu, Spółdzielnia Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS
• Bożena Graczyk, Wiceprezes Zarządu, ING Bank Śląski S.A.
• Marek Lusztyn, Wiceprezes Zarządu, mBank S.A.
• Paulina Strugała, Wiceprezes Zarządu, VeloBank S.A.

SESJA VI – Wyzwania cyberbezpieczeństwa


Rosnąca liczba cyberataków na sektor finansowy wymaga stałego wzmacniania systemów bezpieczeństwa i wdrażania nowoczesnych technologii ochrony danych. Eksperci analizowali ewolucję zagrożeń, strategie obrony przed cyberatakami oraz rolę współpracy między sektorem bankowym, regulatorami i dostawcami technologii w zapewnieniu stabilności i odporności systemów bankowych.

Sesję moderował dr Tadeusz Białek, Prezes Związku Banków Polskich.


W panelu udział wzięli:

• Robert Banach, Wiceprezes Zarządu, Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
• Krzysztof Dąbrowski, Dyrektor Zarządzający Pionem Bezpieczeństwa, UKNF
• Jarosław Hermann, Członek Zarządu, Bank Millennium S.A.
• Przemysław Koch, Wiceprezes Zarządu, VeloBank S.A.
• Mariusz Misiukanis, Chief Commercial Officer, Omnilogy Sp. z o.o.
• Krzysztof Szczepański, Dyrektor Departamentu Bezpieczeństwa i Ryzyka, KIR
• Zbigniew Wiśniewski, Wiceprezes Zarządu, Fundacja Polska Bezgotówkowa
• Tomasz Zięba, Advisor to the Board of Directors, Cloudware Polska

SESJA VII – ESG: szanse i wyzwania dla banków i ich klientów

Transformacja sektora finansowego w kierunku zrównoważonego rozwoju stawia przed bankami nowe wyzwania regulacyjne i operacyjne. Podczas sesji eksperci omawiali wpływ regulacji ESG na strategię banków, gotowość sektora na transformację ekologiczną oraz konsekwencje nowych wymogów dla klientów i gospodarki. Dyskusja koncentrowała się na roli instytucji finansowych w finansowaniu projektów proekologicznych oraz na dostosowaniu oferty bankowej do zmieniających się oczekiwań rynku.

Sesję moderował Krzysztof Łabowski, Wiceprezes Zarządu Banku Ochrony Środowiska S.A, a wpanelu uczestniczyli:

• Krzysztof Dresler, Wiceprezes Zarządu, PKO Bank Polski S.A.
• prof. Marta Postuła, Pierwsza Wiceprezes Zarządu, Bank Gospodarstwa Krajowego
• Jarosław Rot, CSO, BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Mirosław Skiba, Prezes Zarządu, SGB-Bank S.A.

SESJA VIII – Zarządzanie różnorodnością w bankach

Wzrost znaczenia różnorodności i inkluzywności w miejscu pracy wpływa na efektywność organizacji oraz poziom innowacyjności w sektorze finansowym. Eksperci analizowali, w jaki sposób banki wdrażają strategie wspierające różnorodność oraz jak wpływa ona na kulturę organizacyjną i rozwój kapitału ludzkiego. Dyskusja dotyczyła także działań na rzecz budowania równości płci, włączania różnych grup społecznych oraz promowania zróżnicowanych zespołów jako fundamentu nowoczesnej bankowości.

Moderatorem sesji była prof. dr hab. Agnieszka Słomka-Gołębiowska, Przewodnicząca Rady Nadzorczej mBank S.A., a w debacie uczestniczyli:

• Przemysław Gdański, Prezes Zarządu, BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Bożena Graczyk, Wiceprezes Zarządu, ING Bank Śląski S.A.
• Agnieszka Kulas, Managing Director & Partner, Boston Consulting Group
• Małgorzata Romaniuk, Wiceprezeska Zarządu, Bank BPH S.A.
• Anna Sirocka, Partner, EY
• Cezary Stypułkowski, Prezes Zarządu, Bank Pekao S.A.

Debata Prezesów

Podsumowaniem dwóch dni tegorocznego Forum Bankowego była debata z udziałem prezesów największych polskich banków, moderowana przez Prezesa Związku Banków Polskich dra Tadeusza Białka i Wiceprezeskę ZBP, Agnieszkę Wachnicką. W dyskusji uczestniczyli Brunon Bartkiewicz, Prezes zarządu ING Banku Śląskiego; Joao Bras Jorge, Prezes zarządu Banku Millennium; Przemysław Gdański, Prezes zarządu BNP Paribas Banku Polska; Cezary Kocik, Prezes zarządu mBanku; Szymon Midera, Prezes zarządu PKO Banku Polskiego i dr Cezary Stypułkowski, Prezes zarządu Banku Pekao.
Przed Polską czas olbrzymich inwestycji rozwojowych, w takie sektory jak infrastruktura i energetyka, ale również konieczność desygnowania coraz większych nakładów na obronność. W jakim stopniu sektor bankowy zamierza włączać się w realizację tych wszystkich przedsięwzięć?

Prezes PKO Banku Polskiego Szymon Midera podkreślił, iż przedstawiciele branży finansowej upatrują nowe możliwości w wielowymiarowych przekształceniach gospodarki, które powinny przełożyć się na znaczną poprawę produktywności. Obszarem zaangażowania największego polskiego banku w najbliższych miesiącach będzie m.in. energetyka, gdzie potrzeby finansowe szacowane są na blisko 300 mld zł na przestrzeni najbliższych pięciu lat.

Eksperci PKO Banku Polskiego podjęli dialog z liderami branży energii, co pozwoliło wypracować specjalny dokument, dedykowany finansowaniu tego typu działań.

PKO Bank Polski w nowej strategii postawił sobie taki jasny cel, żeby partycypować na poziomie minimum 20% w transformacji energetycznej – dodał Prezes PKO BP.  

Instytucja ta nie zamierza rezygnować ze wspierania sektora MŚP, który – jak akcentował Szymon Midera – ma istotny udział we wzroście gospodarczym naszego kraju. Finansowaniu firm sprzyja wyjątkowo dobra sytuacja kapitałowa, w tym najwyższy na rynku bufor, jakim dysponuje PKO Bank Polski, co umożliwia uruchomienie akcji kredytowej na łączną kwotę blisko 100 mld złotych.

Jak banki mogą sprostać potrzebom inwestycyjnym polskiej gospodarki?

Nawiązując do wypowiedzi przedmówcy Przemysław Gdański zauważył, iż wbrew obiegowym opiniom polskie banki nie uchylają się od finansowania gospodarki, rzecz w tym, że portfel potencjalnych zaangażowań jest relatywnie mały w stosunku do chęci, strategii rozwojowych i możliwości samych banków.
Chciałbym, żebyśmy się skupili na tym, by ten ciąg zdarzeń inwestycyjnych miał miejsce. Finansowanie potrafimy organizować, nie tylko na podstawie naszych własnych sił – powiedział Brunon Bartkiewicz, wskazując na źródła finansowania także na rynkach międzynarodowych.

Ów deficyt inwestycji podyktowany jest niechęcią przedsiębiorców do podejmowania ambitnych przedsięwzięć, ale również zbytnimi obciążeniami regulacyjnymi dla biznesu – stwierdziła Agnieszka Wachnicka, nawiązując do toczących się aktualnie zarówno na szczeblu europejskim, jak i krajowym działań deregulacyjnych.

Jakie obszary powinny podlegać temu procesowi w pierwszej kolejności? Cezary Stypułkowski zauważył, iż obecne „przebudzenie” urzędników unijnych i podjęcie tematu ograniczania barier prawnych stanowi jedyny pozytywny efekt dotychczasowych rządów ekipy Donalda Trumpa.

Do tej pory bowiem wszyscy mieli świadomość nieżyciowego prawa, jednak ten temat pojawiał się niejako przy okazji. Odnośnie do instytucji finansowych, należy w pierwszej kolejności ograniczyć dokładanie im kolejnych kompetencji w sferze publicznej, co zwiększa zaangażowanie w backoffice kosztem głównego nurtu działalności bankowej.

Z drugiej strony należy pamiętać, iż deregulacja musi mieć charakter bardzo wyważony. Przykładem może być transformacja energetyczna, która pozwoli zwiększyć efektywność gospodarki, jednak aby to się stało, musi być realizowana w sposób przemyślany i racjonalny.

Ryzyka prawne dla sektora bankowego

W toku dyskusji o kluczowych wyzwaniach dla branży bankowej nie mogło zabraknąć odniesienia do usiłowania podważenia wskaźnika WIBOR przez kancelarie odszkodowawcze.

Brunon Bartkiewicz wskazywał, iż wszystkie organy sieci bezpieczeństwa finansowego zajmują jednoznaczne stanowisko, iż wskaźnik ten jest prawidłowo wyliczany i w pełni transparentny, nie ma zatem żadnych podstaw dla jego kwestionowania.

Mamy do czynienia z próbą destabilizacji ustaleń społecznych, w których funkcjonujemy i to w momencie, kiedy powinniśmy się skupiać na przyspieszonej transformacji polskiej gospodarki celem uzyskania większej konkurencyjności – dodał Prezes ING Banku Śląskiego.

Po raz kolejny przypomniał, iż tocząca się reforma wskaźników referencyjnych w żadnym razie nie jest podyktowana jakimikolwiek błędami po stronie WIBOR-u, a wynika jedynie z trendów natury globalnej.  

Reformę RFR w moim głębokim przekonaniu musimy dokończyć z pełną konsekwencją i przy pełnym wsparciu KSF – akcentował Brunon Bartkiewicz. Wskazał on również konieczność wyhamowania fatalnego trendu kwestionowania stosunków zobowiązaniowych, dodając iż od czasów prawa rzymskiego zasada dotrzymywania zaciągniętych zobowiązań jest wartością fundamentalną.

Jeżeli zaczniemy podważać wartości, to niczego nie zbudujemy. Wartości podważali rewolucjoniści, którzy wszystko niszczyli, żeby na tym zbudować coś nowego. Proponuję, abyśmy nie bawili się w rewolucję, ale żebyśmy przeszli w przyspieszoną ewolucję w tym zakresie – dodał Prezes ING Banku Śląskiego.

Wracając do wątku deregulacji, Przemysław Gdański zwrócił uwagę, iż jednym z problemów sektora są liczne, nierzadko dublujące się wymogi w zakresie sprawozdawczości, co związane jest z faktem, iż każda z instytucji publicznych wymaga często dostarczenia tych samych danych w odrębnym formacie.

Jego zdaniem wejście w życie dyrektywy Omnibus nie przełoży się w istotny sposób na zmniejszenie ciężarów dla branży finansowej, w przeciwieństwie do firm ze sfery realnej gospodarki, które faktycznie mogą odczuć korzystny wpływ tej regulacji.

Wspomniał on również, iż narracja o rzekomo gigantycznych zyskach banków wynika z braku odpowiedniej narracji po stronie sektora, która w przejrzysty sposób obalałaby chwytliwe, acz z gruntu fałszywe stereotypy.

Zarówno media, jak i politycy bardzo ekscytują się krótkoterminowymi wynikami sektora bankowego. I tu trzeba powiedzieć jasno, że w tym i minionym roku wyniki są bardzo dobre. Natomiast powinniśmy patrzeć na to przez pryzmat kilku poprzednich lat. Jeżeli cofniemy się o kilka lat, ten obrazek wygląda już zupełnie inaczej – akcentował Prezes BNP Paribas Banku Polska.

Do krzywdzących stereotypów, notabene upowszechnianych przez niektórych polityków dla ich partykularnych korzyści, należy również opinia, jakoby kredyty bankowe w Polsce były najdroższe w Europie.

Cezary Kocik podkreślił, że przeciętny konsument ma problem z rozumieniem takich pojęć jak marża kredytowa, a wobec kilkuletnich doświadczeń z bliskimi zeru stopami procentowymi – obecne wartości jawią się mu jako bardzo wysokie.

Przez czas rekordowo niskich stóp budowało się wszak przeświadczenie, że największym komponentem comiesięcznych kosztów kredytu jest marża, co pokutuje i w obecnych realiach, choć całkowicie nie odpowiada rzeczywistości.  

Głównym komponentem oprocentowania kredytu jest teraz cena pieniądza, którą w przybliżeniu w Polsce akurat można odnieść do stopy Narodowego Banku Polskiego. Jeśli ona kształtuje się na poziomie 5,65%, to trudno w tej chwili mówić o niskim oprocentowaniu – dodał Cezary Kocik.

Sama marża również nie składa się wyłącznie z realnego zysku instytucji finansowej – sporą jej część pochłania tzw. podatek bankowy, czy tzw. marża na pokrycie ryzyka, to zaś w wielu przypadkach jest wynikiem fatalnych regulacji prawnych.

Jeżeli chcemy, żeby kredyty były tańsze, to (…) musimy zapewnić bardziej stabilne, przewidywalne środowisko, w którym banki będą mogły z większym bezpieczeństwem wyszacować swoją marżę na ryzyko – sugerował Prezes mBanku.

Owo podwyższone ryzyko generowane jest m.in. przez takie działania branży odszkodowawczej, jak instrumentalne traktowanie sankcji kredytu darmowego.

Wyeliminowanie tego typu nadużyć, podobnie jak konsekwentna obrona wskaźnika WIBOR, stanowi zdaniem Joao Bras Jorge jeden z podstawowych warunków stabilizacji sytuacji w branży bankowej.

Przypomniał on, iż ryzyka prawne to obok tzw. podatku bankowego jeden z kluczowych powodów, dla których bankom opłaca się bardziej inwestować w papiery dłużne Skarbu Państwa niż rozwijać akcję kredytową.

Tymczasem zadaniem instytucji finansowych w gospodarce rynkowej powinno być finansowanie jej sfery realnej i potrzeb gospodarstw domowych.