Forum Ekonomiczne w Karpaczu jest największą w Europie Środkowo-Wschodniej platformą spotkań, na której nie tylko dyskutuje się o bezpieczeństwie, perspektywach rozwoju gospodarczego, współczesnych wyzwaniach i przezwyciężaniu kryzysów, ale także przedstawia konkretne rozwiązania i innowacyjne idee.
Podczas tegorocznego Forum Związek Banków Polskich reprezentowali:
- Tadeusz Białek, prezes ZBP
- Agnieszka Wachnicka, wiceprezes ZBP
- Piotr Gałązka, dyrektor przedstawicielstwa ZBP w Brukseli
- Arkadiusz Lewicki Zespół ds. Programów Publicznych i Środowisk Gospodarczych
- Tomasz Pawlonka dyrektor Zespołu Badań i Analiz ZBP
- Arkadiusz Lewicki, dyrektor Zespołu ds. Programów Publicznych i Środowisk Gospodarczych
- Przemysław Barbrich, dyrektor Zespołu Komunikacji i PR.
- Katarzyna Walterska, Doradca Zarządu
Pierwszego dnia Forum Piotr Gałązka, dyrektor przedstawicielstwa ZBP w Brukseli był uczestnikiem debaty „Ochrona konsumentów w UE w zakresie produktów finansowych”.
Dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz ZBP i dyrektor Programu Analityczno–Badawczego Warszawskiego Instytutu Bankowości wziął udział w debacie Rzeczpospolitej "Polski eksport: między dekoniunkturą a poszukiwaniem nowych rynków zbytu".
Spotkanie poprowadził redaktor zarządzający dziennika „Rzeczpospolita” Paweł Czuryło, a wśród uczestników dyskusji znaleźli się także Paweł Dziekoński (wiceprezes zarządu, FAKRO) oraz Piotr Maciaszek (dyrektor Departamentu Ubezpieczeń i Współpracy Międzynarodowej, KUKE).
Dr Tomasz Pawlonka zwrócił szczególną uwagę na kiepskie dane dot. polskiego eksportu w I półroczu 2024 r. wskazując, że możliwość konkurowania polskich przedsiębiorstw jedynie tanią siłą roboczą definitywnie skończyła się. Siła robocza przestała być już tania. W tej sytuacji koniecznością są inwestycje, zwrócenie szczególnej uwagi na złożoność produkcji i innowacyjność, tak jak wskazują m.in, badania PIE i Banku Światowego. W tym celu konieczne jest zwiększenie nakładów inwestycyjnych wśród przedsiębiorstw, które na ten moment w bardzo ograniczonym stopniu realizują nowe inwestycje (spadek r/r o ok. 5,5%). Fundamentalną rolę może i powinien odegrać w tym procesie sektor bankowy, choć przewidywane utrzymanie wysokich stóp w perspektywie kolejnych kwartałów z pewnością może być pewnym wyzwaniem w procesie finansowania tych inwestycji. Z tej perspektywy konieczne jest zapewnienie bankom możliwości pełnienia tej roli w niezwykle ważnym dla polskich eksporterów, polskich przedsiębiorstw i polskiej gospodarki momencie.
Agnieszka Wachnicka, wiceprezes ZBP wzięła udział w debacie „Zazielenianie sektora finansowego”. Wprowadzenie do debaty zrobiła pani prof. Teresa Czerwińska, a w dyskusji obecni byli także:
- prof. Małgorzata Zaleska, Dyrektor w Instytucie Bankowości, Szkoła Główna Handlowa w Warszawie
- Bartosz Kublik, prezes Banku Ochrony Środowiska;
- prof. Marta Postuła, pierwsza wiceprezes Zarządu, Bank Gospodarstwa Krajowego;
- Cyril Rousseau, dyrektor generalny, European Investment Bank (EIB).
Podczas panelu odpowiedziano na ważne pytania, m.in.: jak instytucje finansowe realizują aktualne trendy zazieleniania finansów i czy sektor bankowy jest gotowy do sfinansowania zielonych celów Unii europejskiej.
Prezes Związku Banków Polskich, Tadeusz Białek podczas debaty „Sektor bankowy w Europie” organizowanej przez SGH zaprezentował XI edycję raportu „Polska i Europa: innowacje, inwestycje, wzrost cd.” Jak podkreślił, tegoroczna edycja raportu „Polska i Europa” jest szczególna, ponieważ w roku 2024 świętujemy 20 lat Polski w Unii Europejskiej. Ostatnie dwie dekady można określić hasłami: skok technologiczny, wzrost gospodarczy oraz inwestycje, z którymi spotykamy się na co dzień. Jak wynika z zaprezentowanych podczas dyskusji danych, w latach 2004–2023 PKB Polski wzrosło nominalnie z poziomu 884 mld zł do 3 410 mld zł, co oznacza wzrost o prawie 300 proc. Wraz z rozwojem gospodarki rozwinął się również sektor bankowy, który w latach 2004–2024 zwiększył swoją sumę bilansową o ponad 470 proc. W ciągu ostatnich 20 lat zanotował też skok technologiczny, stając się jednym z najnowocześniejszych sektorów bankowych na świecie. Jak zaznaczał prezes Białek, dynamiczny rozwój sektora, który nastąpił w latach 2004–2012 możliwy był dzięki utrzymaniu wysokiej rentowności.
W dyskusji moderowanej przez Piotra Rożka, Redaktora naczelnego PAP Biznes udział wzięli także:
- Bartosz Kublik, Prezes Zarządu, Bank Ochrony Środowiska S.A.;
- Jacek Bartkiewicz, Przewodniczący Rady SGH, Szkoła Główna Handlowa w Warszawie;
- prof. Małgorzata Zaleska, Dyrektor w Instytucie Bankowości, Szkoła Główna Handlowa w Warszawie.
Drugi dzień Forum w Karpaczu rozpoczęła debata "Jakiej energii potrzebują inwestorzy, by rozwijać się w Polsce i napędzać gospodarkę?" z udziałem Arkadiusza Lewickiego, Dyrektora Zespołu ds. Programów Publicznych i Środowisk Gospodarczych. Dyskutowano m.in. o tym, jak pozyskiwać finansowanie na zielone projekty oraz w jaki sposób rozwijać inwestycje z wykorzystaniem czystej energii, by utrzymać przewagę konkurencyjną polskiej gospodarki w Europie.
Panelistami w debacie byli:
- Barbara Adamska, Prezes Zarządu Polskiego Stowarzyszenia Magazynowania Energii
- Prof. dr hab. inż. Jakub Kupecki, Dyrektor Instytutu Energetyki
- Adam Ponichtera, Country Manager Data4 Poland
- Paweł Bielski, Wiceprezesa Zarządu Grupy Azoty S.A.
- Andrzej Łazęcki, Dyrektor Wydziału Gospodarki Komunalnej i Klimatu, Kraków.
Agnieszka Wachnicka, wiceprezes ZBP uczestniczyła w debacie „Dekarbonizacja przemysłu. Kręta droga do net zero?”. W dyskusji udział wzięli także:
- Oliver Burrak, NRW.Global Business;
- Katarzyna Byczkowska, Prezeska AHK Polska, MD BAST Polska;
- Piotr Rerszka, Managing Director SAP Polska;
- Jarosław Kamiński, adwokat, partner Rodl &Partner;
- Wojciech Kowalewski Członek Zarządu Simens Energy Polska;
- Nargis Wieck, Dena.
Podczas drugiego dnia Forum prezes Tadeusz Białek wraz z Robert Szcześniewskim, Prezesem Zarządu Soonly Finance, Waldemarem Rogowskim, Kierownikiem Zakładu Zarządzania Ryzykiem SGH i Arturem Zabielskim, Członkiem Zarządu Provident Polska S.A. dyskutowali o obecnej sytuacji i perspektywach rynku kredytowego w Polsce.
Prezes Białek podkreślił, że obecnie nasilają się rozbieżności na rynku kredytów dla sektora niefinansowego: nadal silny wzrost wszystkich kategorii kredytów dla gospodarstw domowych oraz pogłębiający się spadek kredytowania przedsiębiorców (zarówno mikro-, MSP, jak i dużych). Nie zmienia to jednak faktu, że w odniesieniu do PKB portfel kredytów dla sektora niefinansowego to zaledwie 33,5%, co daje nam 2 pozycję od końca w UE (gorsza sytuacja jest tylko na Litwie!). Przedstawił także analizy ZBP, z których wynika, że niezależnie od uruchomienia programu mieszkaniowego do 2029 r. możliwy jest wzrost portfela kredytów mieszkaniowych banków komercyjnych do poziomów:
- 797,8 mld zł (wariant optymistyczny) - zakładający możliwość utrzymania poziomów podaży widocznych w 1 kw. 2024 r. oraz wzrostu podaży w latach 2025-2029 w tempie wynikającym ze średniej dynamiki wzrostu podaży kredytów z lat 2016-2019 (9,06% r/r).
- 679,8 mld zł (wariant bazowy) - zakładający dynamikę wzrostu podaży kredytów w 2024 r. na poziomie średniej z 4 ostatnich kwartałów oraz na poziomie 9,06% (średnia dynamika wzrostu w latach 2016-2019) w latach 2025-2029.
- 594,7 mld zł (wariant pesymistyczny) - zakładający możliwość wzrostu podaży w tempie wynikającym ze długookresowego trendu z lat 2015-2020 (nieuwzględniający wzrostu cen nieruchomości i wprowadzania programów pomocowych stymulujących popyt).
W wieczornej sesji Agnieszka Wachnicka, wiceprezes ZBP, wzięła udział w debacie „Oferta-ceny-dostępność. Jak rynek deweloperski odpowiada na potrzeby mieszkaniowe Polaków”. Paneliści skupili się na charakterystyce polskiego rynku mieszkaniowego i ocenie możliwego wpływu coraz bardziej restrykcyjnych wymogów dotyczących prowadzenia działalności deweloperskiej. Ważnym punktem dyskusji była także kwestia cen mieszkań i prognoz, czy czeka nas stabilizacja, czy dalsze wzrosty.
Podczas trzeciego dnia Forum prezes Tadeusz Białek uczestniczył w panelu "Czy trwale udało się zatrzymać spadek wartości pieniądza?".
Podczas wystąpienia podkreślił, że inflacja w sierpniu przebiła cel (do poziomu 4,3%) i prawdopodobnie ten stan utrzyma się do końca roku – obecnie wzrost cen jest głównie pochodną dwóch czynników: uwolnienia cen nośników energii oraz wciąż wysokiej (ale wypłaszczającej się) dynamiki cen żywności, ale także wysokiej inflacja cen usług – jest to obecnie problem dominujący na całym świecie, gdzie głównym czynnikiem podtrzymującym inflację są właśnie usługi oraz rosnące koszty pracy. Prezes zaznaczył, że pozytywnym jest fakt, że pomimo ostatniego wzrostu inflacji, oczekiwania inflacyjne konsumentów pozostają wciąż zakotwiczone. Jednocześnie wskazał, że czynnikami ryzyka pozostaje kwestia cen surowców energetycznych ze względu na narastający konflikt na Bliskim Wschodzie. Scenariusz obniżenia stóp procentowych jeszcze w 2024 r. wydaje się być mało prawdopodobny – zwłaszcza że wstępny szacunek PKB za II kwartał pokazuje na polepszenie dynamiki wzrostu, zaś sytuacja na rynku pracy pozostaje bardzo dobra. Jeżeli w I połowie 2025 r. nie dojdzie do gwałtownego obicia inflacji, powinna się pojawić przestrzeń do obniżek o 50-75 bp.
W dyskusji udział wzięli także:
- Tomasz Sanpruch, prezes Fundacji World Business Bridge, Polska
- Anca Dragu, Gubernator, Narodowy Bank Mołdawii, Rumunia
- Barna Szabó, Główny Ekonomista, Equilibrium Institute, Węgry
- Mateusz Kowalski, Członek Rady Fundacji, Fundacja Obserwatorium Rozwoju Gospodarki i Demokracji, Polska.